Kể từ ngày 1/7/2025, nhiều quy định mới trong ngành ngân hàng chính thức có hiệu lực, như khai tử thẻ tử, cập nhật sinh trắc học đối với khách hàng là doanh nghiệp, kích hoạt cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng,...

Trong đó, Nghị định 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng chính thức có hiệu lực.

Theo đó, cơ chế thử nghiệm được áp dụng đối với các sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới dựa trên ứng dụng công nghệ tài chính (Fintech), bao gồm chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API) và cho vay ngang hàng (P2P lending).

Thời gian thử nghiệm các giải pháp Fintech tối đa hai năm tùy từng giải pháp và lĩnh vực cụ thể tính từ thời điểm được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm.

Đối tượng áp dụng bao gồm: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng; các công ty Fintech; các cơ quan nhà nước có thẩm quyền; khách hàng và các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến cơ chế thử nghiệm.

Nhà điều hành cho biết, mục tiêu của cơ chế là thúc đẩy đổi mới sáng tạo, hiện đại hóa ngành ngân hàng, hướng tới phổ cập tài chính minh bạch, thuận tiện, an toàn, chi phí thấp. Đồng thời, tạo lập môi trường thử nghiệm để đánh giá rủi ro, chi phí, lợi ích của các giải pháp Fintech và hỗ trợ cơ quan quản lý hoàn thiện khuôn khổ pháp lý.

Khai tử thẻ từ

Theo kế hoạch của NHNN, trong năm 2025, toàn bộ các ngân hàng thương mại phải hoàn tất quá trình ngừng sử dụng thẻ từ và chuyển đổi hoàn toàn sang thẻ chip nội địa. Việc thực hiện đúng lộ trình này không chỉ bảo vệ người tiêu dùng mà còn thúc đẩy phát triển hạ tầng thanh toán hiện đại, an toàn và đồng bộ trên toàn hệ thống.

Theo quy định, từ ngày 1/7/2025, các ngân hàng sẽ dừng giao dịch với thẻ có dải từ, bao gồm thẻ từ truyền thống hoặc dải từ trên thẻ chip/contactless.

Những thẻ chưa chuyển đổi sẽ không thể thực hiện các giao dịch như rút tiền, gửi tiền tại máy ATM và CDM, thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ POS, giao dịch liên ngân hàng,… Trong một số trường hợp, thẻ từ có thể bị khóa hoàn toàn.

Theo quy định, các loại thẻ chỉ có dải từ hoặc thẻ kết hợp cả dải từ và chip (kể cả thẻ chip không tiếp xúc – contactless) sẽ không còn giá trị sử dụng trong các giao dịch ngân hàng. Trước hợp khách hàng chưa chuyển đổi, để giao dịch không bị gián đoạn, ngân hàng khuyến cáo khách hàng kiểm tra thẻ bằng cách: Nếu thẻ chỉ có dải từ (không có chip), khách hàng cần mang theo Căn cước/Căn cước công dân đến điểm giao dịch ngân hàng gần nhất để chuyển đổi thẻ chip miễn phí.

Bắt buộc cập nhật sinh trắc học đối với khách hàng doanh nghiệp

Theo quy định tại điểm c khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN ngày 28/6/2024 của NHNN quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Theo đó, từ 1/7, người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức cần cung cấp và đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân (GTTT) và sinh trắc học (STH) để tổ chức tiếp tục thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán của tổ chức tại ngân hàng.

Sau thời gian này, nếu chưa hoàn tất cập nhật, các giao dịch chuyển tiền, rút tiền qua dịch vụ Ngân hàng điện tử sẽ tạm dừng nhằm đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật và tăng cường an toàn bảo mật.

Thời gian vừa qua, nhằm thực hiện quy định này, hàng loạt các ngân hàng Như Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV, MB, PVCombank, NCB,… đã phát đi thông báo khuyến nghị khách hàng là doanh nghiệp hoàn thành việc cập nhật sinh trắc học để tránh gián đoạn giao dịch.

Các ngân hàng cũng lưu ý khách hàng, nhằm tránh bị kẻ xấu lợi dụng lừa đảo, nhân viên ngân hàng khi hỗ trợ khách hàng cập nhật dữ liệu không bao giờ gửi đường dẫn yêu cầu đăng nhập, cung cấp user, mật khẩu, số căn cước công dân, mã OTP, hay bất kỳ thông tin cá nhân nào khác.

Ví điện tử chính thức trở thành phương thức thanh toán

Từ ngày 1/7/2025, ví điện tử sẽ chính thức được công nhận là phương tiện thanh toán, với các chức năng tương đương tài khoản ngân hàng, thẻ thanh toán hoặc tiền mặt. Như vậy, điều này cho phép ví điện tử thực hiện thanh toán linh hoạt như chuyển tiền giữa các ví, từ ví sang tài khoản ngân hàng và ngược lại, mà không còn bị ràng buộc bởi việc liên kết với tài khoản ngân hàng.

Một số điểm đáng chú ý về ví điện tử theo quy định tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN (quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán) bao gồm:

Quy định rõ ràng về các hình thức nạp tiền vào ví điện tử: Thông tư 40 đã làm rõ các nguồn tiền hợp lệ để nạp vào ví điện tử của khách hàng, đặc biệt nhấn mạnh đến các giao dịch liên hệ với hệ thống ngân hàng hoặc ví điện tử khác:

- Nhận tiền từ tài khoản đồng Việt Nam mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Chủ ví điện tử có thể nhận tiền từ các tài khoản ngân hàng không phải là tài khoản liên kết trực tiếp với ví của mình.

- Nhận tiền từ ví điện tử khác ngoài hệ thống: Đây là một điểm quan trọng, cho phép người dùng nhận tiền từ ví điện tử do một tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khác quản lý.

Quy định chi tiết về các hình thức sử dụng ví điện tử (chuyển tiền ra): Thông tư 40/2024 cũng quy định rõ các trường hợp rút và chuyển tiền từ ví điện tử ra bên ngoài:

- Chuyển tiền đến tài khoản đồng Việt Nam mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Chủ ví điện tử được phép chuyển tiền từ ví của mình đến các tài khoản ngân hàng không phải là tài khoản liên kết.

- Chuyển tiền đến ví điện tử khác ngoài hệ thống: Tương tự như nạp tiền, khả năng chuyển tiền giữa các ví điện tử thuộc các hệ thống khác nhau được chính thức quy định.

Quy định về việc sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ ví điện tử: Thông tư 40/2024 cũng có những quy định cụ thể về việc sử dụng tài khoản đảm bảo thanh toán của các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử:

- Chuyển tiền đến tài khoản đồng Việt Nam tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Tài khoản đảm bảo thanh toán có thể được sử dụng để chuyển tiền đến các tài khoản đồng Việt Nam tại ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài, phục vụ cho việc sử dụng ví điện tử theo quy định.

- Chuyển tiền đến tài khoản đảm bảo thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khác: Tài khoản đảm bảo thanh toán cũng được phép sử dụng để chuyển tiền đến tài khoản đảm bảo thanh toán của các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử khác.

×