Thanh tra chỉ ra loạt tồn tại của Vietcombank Tây Ninh

Nhiều tồn tại trong cấp vốn tín dụng tại Vietcombank Tây Ninh

Vietcombank Tây Ninh được thành lập ngày 7/10/2008 và chính thức khai trương hoạt động từ ngày 24/3/2009.

Thời điểm 31/3/2025, tại Vietcombank Tây Ninh, tổng khách hàng vay tại đơn vị là 6.204 khách hàng, với dư nợ 13.237 tỷ đồng. Trong đó, khách hàng doanh nghiệp là 156 khách hàng, chiếm 75,88% dư nợ, khách hàng cá nhân 6.048 khách hàng, chiếm 24,12% dư nợ. Tổng nợ xấu 67 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu 0,51%.

Qua kết quả thanh tra, nhìn chung trong thời kỳ thanh tra Vietcombank Tây Ninh hoạt động an toàn, có hiệu quả, có biện pháp tích cực tăng trưởng tín dụng, kiểm soát chất lượng tín dụng, có chiến lược chọn lựa và xác định rõ ràng phân khúc thị trường để cho vay phù hợp với kinh tế địa phương.

Tuy nhiên, bên cạnh những mặt đạt được, Vietcombank Tây Ninh còn có các tồn tại cần được chấn chỉnh, khắc phục.

Cụ thể, theo kết luận thanh tra, về hồ sơ vay vốn, Vietcombank Tây Ninh thu thập chưa đầy đủ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay, quy mô kinh doanh, doanh thu, chi phí, tình hình tài chính, nguồn thu để trả nợ của khách hàng.

Khi thẩm định, xét duyệt cho vay chưa đánh giá đầy đủ hiệu quả của phương án sử dụng vốn vay, tình hình hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính, nguồn vốn tự có tham gia phương án của khách hàng, một số chỉ tiêu tài chính và dòng tiền của khách hàng.

Đánh giá vòng quay vốn lưu động năm kế hoạch chưa đầy đủ, một số chỉ tiêu trên báo cáo tài chính chưa phù hợp với số liệu tại các báo cáo có liên quan do khách hàng cung cấp.

Ngoài ra, thẩm định, đánh giá chưa đầy đủ khi tái cấp tín dụng duy trì hạn mức cho khách hàng trong khi tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh và một số chỉ tiêu tài chính của khách hàng sụt giảm.

Bán ngoại tệ cho 4 khách hàng nhưng không ghi ngày thanh toán

Về kiểm tra, giám sát vốn vay, kết luận thanh tra nêu rõ, Vietcombank Tây Ninh chưa rà soát đầy đủ, chi tiết việc đáp ứng các điều kiện tại thông báo phê duyệt giới hạn tín dụng.

Chưa thu thập tài liệu chứng minh tiến độ hoàn thành phương án vay vốn, đánh giá chưa đầy đủ tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng, chưa thu thập đầy đủ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.

Báo cáo kiểm tra, giám sát chưa cập nhật số liệu kinh doanh tại thời điểm kiểm tra, chưa làm rõ tình hình kinh doanh tại các thời điểm kiểm tra để đánh giá lại khả năng tài chính, nguồn trả nợ của khách hàng.

Đối với vấn đề xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại băng sau khi xử lý rủi ro, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực 12 cho rằng, Vietcombank Tây Ninh thu thập chưa đầy đủ tài liệu chứng minh hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính, nguồn thu để trả nợ của khách hàng.

Thẩm định, đánh giá chưa đầy đủ thực tế hoạt động kinh doanh của khách hàng, hiệu quả của phương án sử dụng vốn, khả năng tài chính, nguồn thu trả nợ của khách hàng.

Bên cạnh đó, đánh giá chưa đầy đủ hiện trạng của cơ sở sản xuất sau khi vay vốn, hiệu quả của phương án sử dụng vốn, tình hình kinh doanh, khả năng tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng; chưa thu thập đầy đủ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.

Ngoài ra, thu thập chưa đầy đủ tài liệu chứng minh khả năng tài chính, nguồn trả nợ của khách hàng, hiệu quả của phương án sử dụng vốn vay; chưa đánh giá đầy đủ về hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính của khách hàng, thẩm định, xét duyệt cho vay khi hoạt động kinh doanh của khách hàng có dấu hiệu suy giảm nhưng không đánh giá đầy đủ.

Kiểm tra, giám sát vốn vay đánh giá chưa đầy đủ thông tin về hoạt động kinh doanh của khách hàng; chưa thu thập đầy đủ tài liệu để đánh giá việc khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, chưa kịp thời kiểm tra thực tế mục đích sử dụng vốn vay và hoạt động kinh doanh của khách hàng mà căn cứ trên tài liệu khách hàng cung cấp và lập biên bản tại đơn vị; thu thập chưa đầy đủ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay khi giải ngân cho khách hàng.

Vietcombank Tây Ninh còn định giá tài sản đảm bảo là các loại máy móc thiết bị chưa thu thập đầy đủ hồ sơ thẩm định.

Đặc biệt, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực 12 phát hiện, tại Vietcombank Tây Ninh có 4 giao dịch là nội dung hợp đồng/thỏa thuận mua bán ngoại tệ với khách hàng không có ngày thanh toán, chưa đúng theo khoản 1 Điều 10 Thông tư số 02/2021/TT-NHNN ngày 31/3/2021 của Ngân hàng Nhà nước.

Căn cứ kết quả kiểm tra, xác minh và kết luận nêu trên, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực 12 yêu cầu Vietcombank Tây Ninh thực hiện 06 kiến nghị để khắc phục các tồn tại nhằm tiếp tục duy trì hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng theo quy định của pháp luật.

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực 12 cũng đã công bố kết luận thanh tra đối với Vietcombank Bình Dương (trước sáp nhập) và Vietcombank Vũng Tàu (trước sáp nhập).

Theo đó, Vietcombank Bình Dương bị nêu còn một số tồn tại, hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng: Công tác thẩm định cho vay, kiểm tra, giám sát vốn vay, thẩm định tài sản bảo đảm chưa chặt chẽ...; về phía khách hàng chưa thực hiện đúng nguyên tắc vay vốn.

Tại Vietcombank Vũng Tàu, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực 12 cho rằng, công tác thẩm định, xét duyệt cho vay đối với một số hồ sơ chọn mẫu thanh tra chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ theo quy định.

Công tác kiểm tra, giám sát vốn vay đối với một số hồ sơ chọn mẫu thanh tra chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ và chưa đảm bảo thực hiện quyền kiểm tra, giám sát việc sử dụng tiền chiết khấu của khách hàng.

Ngoài ra, công tác định giá tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất đối với một số hồ sơ chọn mẫu thanh tra chưa đúng theo quy định nội bộ của Vietcombank về định giá tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất lại theo định kỳ tối thiểu 1 năm/lần.

Công tác xử lý nợ có vấn đề đối với một số hồ sơ chọn mẫu thanh tra chưa đầy đủ đúng theo quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Bên cạnh đó, công tác phân loại nợ, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng đối với một số hồ sơ chọn mẫu thanh tra chưa đánh giá đầy đủ, chặt chẽ, chính xác khả năng trả nợ của khách hàng để đưa về nhóm có rủi ro thấp hơn đối với khách hàng.

Đáng chú ý, thực hiện trình xử lý rủi ro đối với các khoản nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tại chi nhánh nhưng chưa có các thông tin về việc trích lập dự phòng rủi ro (dự phòng cụ thể, dự phòng chung) và đề xuất sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, các thông tin chỉ nằm rời rạc tại các mẫu biểu/báo cáo có liên quan trước khi trình.

×