Lãi suất ngân hàng cho vay kinh doanh bao nhiêu?

Vay vốn kinh doanh là nhu cầu rất lớn và vô cùng cần thiết của nhiều khách hàng trong điều kiện kinh tế đang ngày càng phát triển như hiện nay.

Khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, điều mà các doanh nghiệp và cá nhân quan tâm nhất là lãi suất vay của ngân hàng. Hiện nay, mức lãi suất cho vay kinh doanh rất đa dạng và phụ thuộc vào từng ngân hàng, điều kiện vay, và hình thức vay cụ thể.

Thông thường, các ngân hàng sẽ có một số điều kiện chung đối với khách hàng vay vốn. Trong đó, độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi đối với cá nhân.

Cùng đó, khách hàng phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh ít nhất 12 tháng tính đến thời điểm đăng ký vay.

Để đảm bảo tình trạng tài chính, khách hàng nên có ít nhất 30% vốn tự có so với tổng số tiền cần vay. Bên cạnh đó, lịch sử tín dụng không có nợ xấu, hoặc nợ tín dụng dài hạn trong vòng 1 đến 2 năm gần nhất tại bất kỳ ngân hàng nào.

Hiện nay, mặt bằng lãi suất vay vốn kinh doanh đối với vay ngắn hạn phổ biến ở mức 6,8% - 9%/năm; từ 9,3% - 11%/năm cho khoản vay trung, dài hạn.

Đối với các doanh nghiệp có tình hình tài chính ổn định, minh bạch và lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi thấp hơn, có thể chỉ còn 4% - 5%/năm khoản vay ngắn hạn và 7% - 9%/năm khoản vay trung hạn, dài hạn.

Lãi suất cho vay kinh doanh ưu đãi

Nhiều ngân hàng thường xem xét các khoản nợ của khách hàng tại tổ chức tín dụng khác, tuy nhiên, VPBank hiện áp dụng gói chuyển đổi khoản vay, nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp SME trả nợ trước hạn tại các ngân hàng khác.

Theo đó, nhà băng này tung ra chính sách hạn mức lên tới 50 tỷ đồng. Lãi suất từ 6.1%/năm và tỷ lệ cho vay/tài sản lên tới 100% giá trị. Thời gian ân hạn gốc tới 24 tháng. Sau khi khách hàng giải ngân, VPBank hoàn đến 10 triệu đồng, cùng với tài khoản số đẹp có giá trị tối đa 10 triệu đồng.

Đáng chú ý, VPBank cho phép áp dụng giá trị định giá tài sản của TCTD cũ. Các tài sản đảm bảo bao gồm Giấy tờ có giá, bất động sản và Quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán, Phương tiện vận tải, Máy móc thiết bị.

Thời gian ân hạn trả nợ gốc VPBank:  

Tại Vietcombank, với số tiền vay là 5 tỷ đồng, ngân hàng này áp dụng mức lãi suất từ 7,5%/năm. Các kỳ hạn cố định khi vay vốn gồm 18 tháng, 2 năm, 3 năm và cả các kỳ hạn lên tới 5 năm, 7 năm và 10 năm.

Khách hàng vay vốn kinh doanh của Vietcombank được chọn phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần. Phí trả trước hạn trong 3 năm đầu tiên là 1%; 0,5% khi sang năm thứ 4, thứ 5; và miễn phí từ năm thứ 6.

Cùng hạn mức 5 tỷ đồng cho vay vốn kinh doanh, ACB áp dụng lãi suất là 7%/năm. Phí trả nợ trước hạn trong 2 năm đầu là 2%; sau đó giảm lần lượt còn 0,75% khi sang năm thứ 3 đến năm thứ 5.

Với BIDV, khách hàng vay được hưởng mức lãi suất ưu đãi từ 6,7 - 7,5%/năm. Nhà băng này có các kỳ hạn linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng. Thời hạn vay cho vay 5 năm. Khi trả nợ trước hạn, BIDV tính phí lần lượt là 1,5% với thời gian 1 năm; 1% trong năm thứ 2 và 0,5% nếu sang năm thứ 3 và thứ 4. Từ năm thứ 5, phí trả nợ trước hạn là 0 đồng.

Vietinbank cũng áp dụng lãi suất ưu đãi cho vay từ 7 - 8,1% năm. Thời gian ngân hàng cho vay linh hoạt từ dưới 6 tháng tới 24 tháng. Nhà băng này áp dụng tiêu chí khách hàng cần có tối đa 80% nhu cầu vốn để được vay ngắn hạn.

Đối với hợp đồng vay trung dài hạn không có tài sản đảm bảo, khách hàng được vay tối đa 50% nhu cầu vốn, và tối đa 60% nhu cầu vốn trong nếu có tài sản đảm bảo.

Đặc biệt, nếu tài sản đảm bảo là sổ/thẻ tiết kiệm/giấy tờ có giá thuộc danh mục được các tổ chức phát hành, quản lý do ngân hàng Vietinbank, ngân hàng cho vay tới 100% nhu cầu vốn vay.

Lãi suất cho vay khởi điểm thấp nhất thị trường có thể nhắc tới Eximbank. Ngân hàng này áp dụng mức 6,5%/năm với gói vay vốn kinh doanh 3 tháng; 7,5%/năm cho gói vay vốn kinh doanh 6 tháng và từ 8,5%/năm đến 10%/năm ở các gói vay vốn kinh doanh 12 tháng. Từ tháng 13 trở đi, lãi suất thả nổi là 3,5%/năm.

TPBank áp dụng mức lãi suất từ 6,8%/năm với hạn mức vay cho 85% nhu cầu vốn. Phí trả trước hạn ba năm đầu của ngân hàng này là 2%. Từ năm thứ 4 trở đi lãi suất là 1%.

×